贷款未下不能拿钥匙。
依据《商品房销售管理办法》，房屋交付需按合同约定，贷款未下意味着交易未完成，开发商通常不会交付钥匙。若强行入住，可能面临违约责任及法律纠纷。
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贷款未下不能拿房。
具体操作：1. 等待贷款审批，期间可与开发商保持沟通，了解进度；2. 若贷款长时间无进展，与开发商协商是否可以延期交房或采取其他付款方式；3. 协商不成，可考虑寻求法律援助，明确双方权责，避免违约风险。
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常见处理方式为等贷款下来或协商。
若贷款迟迟不下，可与开发商协商解决方案，如延期交付、变更付款方式等，具体需根据双方合同及实际情况选择。